Compare Listings

Insuran / Takaful – MRTA / MRTT / MLTA / MLTT

Insuran / Takaful – MRTA / MRTT / MLTA / MLTT

Semasa membuat pembelian rumah, biasanya pegawai bank akan meminta anda mengambil takaful atau insuran untuk rumah tersebut. Ini kerana biasanya pembiayaan yang diambil untuk pembelian rumah mengambil tempoh masa yang agak lama antara 20 hingga 35 tahun.

Jika sesuatu berlaku kepada anda dalam tempoh pembiayaan tersebut dan anda tidak mempunyai takaful atau insurans, maka ia akan menjadi beban kepada waris anda.

Jenis Takaful atau Insurans yang ada bagi Pembelian Rumah

Terdapat 2 jenis takaful atau insurans bagi pembelian rumah, iaitu:

a. Mortgage Reducing Term Assurance / Takaful (MRTA / MRTT)
b. Mortgage Level Term Assurance / Takaful (MLTA / MLTT)

MRTA / MRTT
MLTA / MLTT
Premium
Rendah
Tinggi
Cara Bayaran
Sekaligus
Bulanan, Suku Tahunan, Setengah Tahunan atau Tahunan
Pembiayaan Bank
Ada
Tiada
Tujuan Polisi
Perlindungan sahaja
Perlindingan + Nilai Tunai
Pindah Milik
Tidak Boleh
Boleh
Perlindungan
Berdasarkan baki hutang, berkurangan setiap tahun
Nilai perlindungan tidak berkurang
Penama
Bank
Sesiapa sahaja, selalunya waris
Pembiyaan Semula
Polisi Terbatal
Polisi tidak terbatal
Tuntuntan
Syarikat bayar baki hutang, dan waris dapat rumah
Syarikat bayar pampasan kepada penama untuk selesaikan hutang rumah. Rumah dan lebihan pampasan diperolehi ahli waris

MRTA / MRTT

MRTA/MRTT adalah pelan insurans/takaful hayat yang nilai pampasannya berkurangan sepanjang tempoh polisi. Polisi ini akan ditawarkan oleh pihak bank untuk melindungi bank sekiranya sesuatu terjadi kepada anda,dan anda tidak lagi mampu membuat pembayaran bagi pembiayaan rumah anda. Ia tidak akan memberi perlindungan kepada anda dan keluarga.

MRTA / MRTT sesuai untuk mereka yang ada mempunyai takaful hayat dan perubatan yang mencukupi serta tidak mempunyai tanggungan yang ramai. Jika anda menjual atau membuat pembiayaan semula rumah anda sebelum tamat tempoh pembiayaan, anda tidak boleh pindahkan perlindungan ke rumah yang baru atau pembiayaan yang baru, apa yang anda boleh lakukan adalah tamatkan polisi MRTA/MLTT sedia ada dan memperoleh sedikit nilai serahan tunai, dengan anda mengemukakan dokumen jual beli atau pembiayaan semula kepada syarikat takaful.

 JENIS

MRTA / MRTT

MLTA / MLTT

Umur 28 28
Nilai Rumah/Hartanah RM500,000.00 RM500,000.00
Peratus pembiayaan 90% 90%
Pembiayaan/Coverage RM450,000.00 RM450,000.00
Kadar faedah* 6% 6%
Premium RM11,695.50 (sekali bayaran) RM4,081.50 (tahunan) atau

RM357.13 (bulanan)

Kos keseluruhan (30 tahun) RM11,695.50 RM122,445.00
No claim cash back (30 years) RM0 RM184,383.00
Pampasan jika TPD pada tahun ke 5 RM411,300.00 RM450,000.00
Pampasan jika kehilangan nyawa pada tahun ke 5 RM411,300.00 RM450,000.00

Kini, apabila masyarakat ingin membeli hartanah, mereka sudah mempunyai kecenderungan untuk bertanya mengenai MLTT (Mortgage Level Term Takaful) sebagai alternatif kepada MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful).

Dan pelan ini menepati hukum syariah Islam.
Kedua-dua MLTT & MRTT ada kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Berikut adalah beberapa yang dapat disenaraikan secara ringkas:

Kelebihan
A) Kelebihan MLTT:
Boleh memilih untuk membayar secara berkala samada bulanan, suku-tahunan, setengah-tahunan atau tahunan.
Mempunyai nilai simpanan pada hujung tempoh perlindungan.
Nilai perlindungan kekal sama sehingga habis tempoh. Tidak berkurangan seperti MRTT.
Boleh menggunakan MLTT yg sama untuk unit hartanah yang berlainan, refinance dan sebagainya. MRTT pula hanya untuk satu pembiayaan rumah sahaja.
Boleh dimasukkan sebagai pelepasan cukai pendapatan.
Boleh diletakkan penama selain dari bank. Hatta di Takaful Ikhlas, boleh dibuat cadangan hibah.
Boleh dimasukkan lain-lain rider perlindungan tambahan (jika mahu).
Boleh dikeluarkan jumlah simpanan utk dibayar kepada financier untuk tujuan pengurangan pembiayaan atau pengurangan tempoh.

Boleh membuat pengeluaran sejumlah simpanan dari pelan tersebut untuk kegunaan peribadi.
Peserta pelan boleh memperolehi sejumlah dana dari dana perlindungan dan dana simpanan sekiranya berlaku hilang upaya kekal menyeluruh dalam tempoh perlindungan MLTT.
Waris peserta pelan boleh memperolehi sejumlah dana dari dana perlindungan dan dana simpanan sekiranya berlaku kematian kepada peserta pelan dalam tempoh perlindungan MLTT.

B) Kelebihan MRTT:
Bayar sekali sahaja.
Murah.
Di hujung tempoh perlindungan, syarikat yang menawarkan MRTT kebiasaannya akan memberi keuntungan berdasarkan konsep mudharabah. MRTA tiada (Mortgage Reducing Term Assurance) keistimewaan ini.
Boleh dimasukkan sekali ke dalam pembiayaan rumah.

Kekurangan
Adapun tentang kelemahan MLTT & MRTT pula ialah seperti berikut:
A) Kekurangan MLTT:
Lebih mahal secara perbandingan. Sebab ia bukan hanya perlindungan, tetapi juga ada unsur simpanan.
Memerlukan komitmen sepanjang tempoh perlindungan dari segi pembayaran samada tahunan, setengah tahunan, suku-tahunan atau bulanan.

C) Kekurangan MRTT:
Terpaksa buat MRTT semula jika buat refinance kerana MRTT hanya untuk satu pembiayaan sahaja. Setiap satu unit hartanah, hanya boleh digunakan utk satu pelan MRTT. Walhal MLTT boleh digunakan untuk dijadikan pelan perlindungan bagi lebih dari 1 hartanah. Tiada jumlah penyerahan pada akhir tempoh perlindungan.

Itulah antara yang dapat dikongsikan serba sedikit mengenai kelebihan dan kekurangan MLTT dan MRTT.
Apapun, pastikan anda sendiri faham mengapa anda perlukan MLTT atau MRTT. Kerana tujuan kita ambil pelan-pelan ini adalah supaya jumlah pembiayaan hartanah kita dapat dilangsaikan sekiranya berlaku musibah seperti meninggal dunia atau hilang upaya kekal menyeluruh.
Supaya waris tidak dibebankan dengan ‘hutang rumah’ jika kita meninggal dunia.
Dan supaya kita sendiri tak dibebankan dengan komitmen membayar ansuran rumah sekiranya tidak lagi mampu bekerja disebabkan oleh lumpuh seluruh badan iaitu hilang upaya kekal menyeluruh.

img

Ejen.My

Property for Sale, Rent, Auction of House, Terrace, Condominium, Apartment, Villa, Bungalow, Flat, Land, Commercials Building, Factory in Kuala Lumpur, Selangor. https://ejen.my/pro/

Related posts

Kos Yuran Guaman Pembelian Rumah Subsale

BERAPA KOS GUAMAN URUSAN PEMBELIAN RUMAH SUB-SALE? 1. Anggaran keseluruhan kos guaman untuk urusan...

Continue reading
by Ejen.My

Rumah Lelong VS Rumah Subsale

● Pembelian rumah LELONG dan rumah SUBSALE adalah sedikit BERBEZA dari segi permulaan wang...

Continue reading
by Ejen.My

9 Step Guide to Buy a Property

First time buying a house and have no clue where to start? Don’t understand what is the...

Continue reading
by Ejen.My

Join The Discussion


error: Content is protected !!
Copyright © https://Ejen.My. All Rights Reserved.